VT005  

「就像跑馬拉松時得一直保持平均速度,投資時你也需要制定一個能夠長期堅守的原則與策略」

如果要不斷地進行複利投資,就要先制定好投資原則再實踐。
所謂的原則是無論處在什麼環境都不可改變的東西,而策略可以根據投資目的或投資環境的變化而改變。
對此,我強調要做「不虧損的投資」,這也是我自己的投資原則。

《有不虧損投資這種東西??》

要做到「不虧損投資」,需要同時考慮下面兩個問題:

1. 保住投資本金。

2. 根據物價上漲率保住本金的價值。

在過去的高利率時代,投資銀行的定期存款或零存整付存款就可以實現這兩點,因此投資策略只要節省、儲蓄就足夠了。但現在是低利率時代,為了「不虧損的投資」,需要採取以下策略:

1. 短期投資時,保住投資本金更重要。因此,要投資不會損失本金或風險小的債券型商品

2. 長期投資時,根據物價上漲率保住本金的價值更重要。因此,要投資雖然風險大但可以期望比利息更高收益的股票型商品

此外投資期間不同,投資風險的大小也不同,所以應先考慮清楚投資期間,再決定投資債券型還是股票型。這是非常重要的一點,投資前需先審核今後的支出計畫等,才能制定投資策略。如果近期內會碰到大筆支出,就增加債券型的投資比重,反之則增加股票型的投資比重。

這種長期保持設定好的「債券型:股票型」投資比率的做法,一般稱為「資產配置策略」

 以1年或3年等特定時間為標準,決定投資債券型或股票型,也是一種參考指標。誰都知道低買高賣才能獲利,但抓准時機卻非常困難。所以就不要白費力氣想抓准買賣時機,而應採用「價低時買多,價高時買少,降低平均買進價格」的策略。

例如,假設不是一次投資900元,而是分3次各投資300元。如果股票價格是每股1.5元,則300元可以買200股;如果股票價格是3元,用同樣的錢可以買100股;股票價格6元,則只能買50股。即:

股價1.5元時,可以買進200股
• 股價3元時,可以買進100股
• 股價6元時,可以買進50股

最好的投資方法是股票價格1.5元時,將900元全部投資進去,在6元時全部賣出。但如果不小心,也會發生在6元時全部投資,在1.5元時賣出的不幸時候。如果採每次投資300元(總投資900元),則可以買進350股,相當於每股用2.5元(900元,350股)買進。這2.5元就是平均買進的股票價格。因此,最終賣出的股價如果是6元,收益雖然不如1.5元買進時高,但每股收益仍有3.5元。相反的,最終賣出時的股價如果是1.5元,則每股虧損1元,比6元買進1.5元賣出的虧損小很多。通常這種現象我們稱為「平均成本的效果」。

 

文章出自《四本存摺穩穩賺,小薪也能變大錢》http://www.beambooks.com.tw/newbooks/VT005/index.html

 

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